更换挡风玻璃后多久能开 换挡风玻璃后可以洗车吗

监管部门认识到，采取有针对性的措施，加强和改善监管，以实现金融科技的健康，可持续发展，保护消费者的利益，维护金融市场稳定大有必要。

货币政策本以中长期币值稳定为己任，但大量复杂金融产品增强了债券、股票、房地产、外汇、货币、信贷等市场的连通性和波动性，流动性需求主体明显增多，且不少存在明显的期限错配，流动性冲击呈时点脉冲式，流动性的可预测性大大下降，在货币市场、债市自发调节机制不足的情况下，货币政策的流动性调节面临很大扰动，时点维稳压力增大，作用被明显短期化，政策信号很容易失真变形。土地货币化和市场化使土地成为重要的资本和融资工具。

就上述错觉一而言，对冲经济下行压力的信用扩张在一定限度内是必要的，但如果持续且规模较大，信用约束显著软化和信用质量较大规模劣化的可能性将明显上升。经济下行周期一般伴随金融体系的收缩。（四）各类规避监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险因素相互交织，给金融体系稳定带来很大挑战。金融机构资本化和股权结构网状化已是我国金融体系的重要特征，对金融资源配置、机构行为、社会资产负债结构、货币调控和金融监管等的影响都值得分析研究。侧重微观审慎，在分类、指标、行为等个体监管方面进行了大量积极探索。

在2010年应对危机最急迫的阶段过去后，这些进程事实上开始发挥三方面的累积效应：其一，土地和房屋持续货币化带来从储蓄供给和投资需求两端同时刺激相关领域金融中介化的滚雪球效应。这体现了适当扩大法律意义上分业经营机构准入的一般逻辑，但随着金融资本化和金融业综合经营试点的推进，金融体系已然形成五彩斑斓的金融控股或金融资本系版图：第一类是传统金融机构通过设立或收购子公司等形成事实上的金融控股集团，如工农中建交五大银行均已涵盖银行、证券（境外）、保险、基金、金融租赁等业务，银河金控、中信、光大等多元化金融集团，以及专司股权管理的纯粹型金控——平安集团。福特拒绝贷款促销 你可能知道，虽然私人汽车或说轿车发明于1885年，但到1899年才开始在美国兴起。

在这种局面下，金融一方面可以把一些未来需求转移到今天，另一方面也可以帮助扩大行业的潜在规模，加速发展。第三，多数制造业都面对产能过剩挑战。美国在20世纪初期也面对产能过剩的挑战，因为到那时为止，工业革命已经一百多年了，规模化工业生产已趋于成熟，开动机器就能生产很多产品，关键是需求从哪里来？所以，中国经济也需要通过金融，把一些未来需求转移到今天。对于制造业来说，产能过剩似乎是普遍话题，所以，就有了一带一路计划，以此把过剩产能输出到其它国家，通过跨地理空间延伸市场来增加对产品的需求。

这也就意味着，两年多的家庭年收入才能够买得起一辆汽车这不仅仅是因为今天中国年轻人越来越多通过先买后付购物，更是因为中国多数行业产能过剩。

他说：或许是由于人的本性，更多人愿意先买车、后分期付款，而不愿意先存钱、等到有足够现金时才一次付清买车。这种收益流和汽车贷款的分期付款流正好匹配，让你未来每个月边享受边付钱。试想一下，假如汽车像福特说的非现金不卖，那么，每个人都必须先月月存钱、存满了车钱才能买，这可能把第一次买车的平均年龄推迟4年。因此，分期付款借贷买车更符合人性，也促进销售。

这就是金融是行业发展的加速器的含义，通过金融在时间轴上重新配置需求。福特拒绝贷款促销 你可能知道，虽然私人汽车或说轿车发明于1885年，但到1899年才开始在美国兴起。而如果是等到存够现金才买车，那时候可能人也老了，拥有车和房子的意义也淡了。可是，到1926年，它的龙头地位就让给了通用汽车公司。

介绍通用汽车和福特公司竞争历史的著作很多，但基本都是从技术、生产流水线管理等方面分析。也就是说，如果能够先买后付，一般人在大学毕业后的22岁就能买车，而如果是非现金不卖，那么，第一次买车的平均年龄可能是26岁。

结果如何呢？1921年，福特公司仍然是行业最大，其汽车市场份额占56%。亨利·福特是一位虔诚的天主教徒，而当时天主教对借钱花是坚决反对的。

自那以后，福特永远做了老二。虽然过去几十年，全球化使各国汽车公司都打进了美国，但直到今天，通用汽车还是以18%的市场份额领先于福特的14%。如果农民李四一年只有秋收这一次收成，那么，他每年秋季还款一次就行……如此贴切地把支付时间安排跟借款方的收入规律匹配，当然也能促进销售。给消费者提供金融支持，把他们未来的购买提前到今天，变成公司今天的销售，这等于把未来的增长加速到今天实现。美国在20世纪初期也面对产能过剩的挑战，因为到那时为止，工业革命已经一百多年了，规模化工业生产已趋于成熟，开动机器就能生产很多产品，关键是需求从哪里来？所以，中国经济也需要通过金融，把一些未来需求转移到今天。T型车的定价为850美元，比以前的车便宜了一半，的确让福特销量大增。

那时一般美国家庭的年收入才800美元，妻子不工作。这就是1910年代美国汽车行业面对的局面：如何更多地增加需求？ 1916年，一个叫Edward Rumely的财务顾问向福特公司创始人递交了一份报告，建议福特公司自办一家汽车按揭贷款公司，专门为其汽车经纪商和顾客提供低息贷款，让他们先买走车、后分期付款，以此保证甚至提升市场份额。

我们再总结一下今天的要点—— 第一，在通用汽车和福特公司的早期竞争中，福特因为汽车生产技术上的优势，到1926年之前一直是行业龙头。年轻时谈情说爱，正需要拥有一部车来提升自己在恋爱市场上的吸引力，吸引高品质的对象。

他这句话的意思，今天对你来说肯定不陌生。今天你买下汽车，之后十年里，你每天开着受益，所以，收益会持续多年。

一开始，汽车价格很贵，只是部分有钱人的奢侈品。也借此了解，为什么借贷促进消费、消费带动增长的模式必将扎根于中国。他觉得那只不过是把未来的收入转移到今天，你未来的收入和今天的收入，不都是你的收入吗？加上通用汽车的车价一般是福特的两倍左右，所以，分期付款安排对通用汽车的效果会更显著。这么多产能靠什么消化呢？当产能过剩时，约束增长的瓶颈是需求不足。

实际上，金融的支持作用对于通用汽车的胜出，当初也起了关键作用。此外，在个人层面，先买后付等于把本来到未来才能买的车提前到今天买，把汽车的未来需求转移到今天。

第三，多数制造业都面对产能过剩挑战。Rumely也建议，对不同的人，买车后的还款安排应该也不一样。

但由于1916年福特拒绝利用金融转移未来需求，而通用汽车则积极使用先买后付贷款促销，使通用汽车从1926年开始成为行业老大，这个地位保留至今。也就是说，对于这种带来持续收益的耐用品，不应该今天一次性付完、让今天承压那么重，而是可以在今后分别支付。

这也就意味着，两年多的家庭年收入才能够买得起一辆汽车。看到这里和之前讲的内容之后，你会发现这个模式不仅不会结束，还会在中国更加广泛地采用。2008年金融危机后，许多人认为，美国这种靠金融刺激需求的增长模式应该终结。福特创始人得到如此天才般的建议后，却回答说：我们的车非现金不卖。

实际上，如果你发挥一下想象力，也可以跨时间来转移未来的需求到今天。这部车最为简单，当时想的是只要能运行就可以，这样就能把价格压到最低，让千千万万普通美国人也都能买得起，让汽车不再是富人的象征。

那么，金融真的能成为公司发展的加速器吗？今天，我们就以通用汽车和福特公司早期竞争的故事，来看看通用是怎样利用金融战胜福特，成为汽车行业的老大的。在这种局面下，金融一方面可以把一些未来需求转移到今天，另一方面也可以帮助扩大行业的潜在规模，加速发展。

这个公司的龙头地位也是持续到今天。第二，美国其它制造业，比如缝纫机制造，也是因为辛格公司在19世纪中期利用金融促销，使其遥遥领先竞争对手。